환율의종류와 현선물환

1-1환율의 종류

매매기준율(외국환거래규정)

최근거래일의 외국환중개회사를 통하여 거래가 이루어진 미화와 위안화 각각의 현물환매매중 익익영업일 결제거래에서 형성되는 율과 그 거래량을 가중 평균하여 산출되는 시장평균 환율을 말한다

원화 대 미달러 환율 산출기준이된다

 

재정된 매매기준율(외국환거래규정)

최근 주요 국제금융시장에서 형성된 미화와 위안화 이외의 통화와 미화와의 매매중간율을 미화 매매기준율로 재정한 율을 말한다

원화 대 기타통화(엔화, 유료화 등) 환율 산출기준이 되는 환율로 미달러 대  기타통화 간의 환율을 원화와 대비하여 산출하는 방식으로 결정한다

 

대고객 매매율

외국환은행이 외국환거래 당사자인 고객과의 와국환거래시 적용하는 환율로 매일 고시되는 매매기준율을 감안하여 각 금융기관들이 자율적으로 결정하여 고시하고 있으며 그날의 시장 상황에 따라 동일자도에도 수차례 변경고시를 하기도 한다

 

전신환 매매율

고객의 원화를 대가로 외화현찰이 아닌 전신환을 매도하는 것으로 전신환매도율이라 하며 주로 해외로 전신방식을 통한 외화송금시에 적용한다 반대로 해외로부터 전신으로 외화송금이 온경우 이 외화를 매입하여 고객에게 원화로 지급할 때

적용하는 환율은 전신환 매입율이라 한다 매매기준율을 기준으로 상하 동일한 폭 (통상 약+-10원)으로 정하며 높은 쪽이 전신환매도율이고 낮은 쪽이 전신환매입률이 된다

실무상 주로 해외송금인 수입대금결제나 유학경비송금 또는 국내에서 외화예금을 할 경우에 전신환매도율이 적용되며

타발송금매입, 수출환어음매입, 외호수표매입시 도는 외화예금을 원화로 처분시 등에는 전신환매입률이 적용된다

 

현찰매매율

고객이 해외여행등으로 외화현찰이 칠요할때 원화를 대가로 외화현찰을 매도할 때에 적용하는 환율을 현찰매도율이라 하며 고객으로부터 외화현찰을 받고 원화를 지금할 때 적용하는 환율을 현찰매도율이라 하며 고객으로부터 외화현찰을 받고 원화를 지급할 때 적용하는 환율을 현찰매입률이라 한다 외화현찰은 해당국 통화로 외국에서 수입하여 사용하는데

운송비와 보험료 및 관리비 등 부대비용이 수반되므로 전신환매매율 보다 두배정도 거래가격이 높다 매매기준율을 기준으로 상하 동일한 폭 (통상 약+-20원)으로 정하며 높은 쪽이 현찰매도율이고 낮은 쪽이 현찰매입률이 된다 외국환은행은 외화현찰 거래시 외환매매로 인한 매매익이 수반되지 않은 거래가 발생할 경우 상기 부대비용을 보전하기 위해 일정율의 외화현찰수수료를 징수하고 있다

실무상 현찰매도율은 해외여행경비나 유학경비 환전등 외국으로 휴대반출할 외국통화를 환전하는 경우에 국내에서는 소지목적 환전시가 주요 적용대상이며 현찰매입률은 외화현찰을 소지한 국민이나 외국인이 은행에 원화를 받고 팔때에는 적용되는 환율이다

 

여행자수표 매도율

여행자수표 매도율은 고객이 여행자수표가 필요한 경우 원화를 대가로 여행자수표를 판매할 때 적용하는 환율로 판매위탁회사로부터 외탁수수료 및 관리비용을 감안 일정수수료를 가산하여 결정하므로 통상 전신환매도율보다는 높고 현찰매도율보다 낮은환율로 정한다

해외여행시 사용하거나 소지할 목적으로 여행자 수표를 은행에서 구매시 여행자 수표매도율을 적용하고

반대로 여행자수표를 은행에 원화대가로 팔때에는 전신환매입률을 적용하여 외화수표 매입업무가 되는 것이다

 

 

 

현물환과 선물환

 

현물환거래

현물환거래란 대외지급수단의 매매계약일의 제2영업일이내에 현물이 수도결제되는 거래로서 당일결제거래, 익일결제거

래 익익일결제거래가 있다 원화 대 미달러의 매매기준율 산출시 현물환거래 중 동 익익일결제거래를 기준으로 하고 있다

 

선물환거래

선물환거래란 대외지급수단의 매매계약일의 제3영업일 이후 장래의 약정한 시기에 거래당사자간에 매매계약시 미리 

약정한 환율에 의하여 대외지급수단을 매매하고 그 대금을 결제하는 거래로서 자본시장법에 따른 파생상품시장 또는 해외

파생상품시장에서 이루어지는 거래를 제외한 거래를 말한다 결제일은 대게 제3영업일로부터 1주일, 1개월, 2개월, 3개월, 6개월, 1년으로 하고 있다